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Beitragszuschuss

Der Beitragszuschuss (Brutto-Entgeltumwandlung) ist die beste Förderung für Arbeitnehmer ohne oder mit einem Kind bzw. für Arbeitnehmer, die keine staatlichen Zuschüsse für die Kinder erhalten (z.B. weil die Kinder schon erwachsen sind oder der Lebenspartner die Zuschüsse bekommt).
Mit einer Teilnahmeerklärung beauftragen Sie Ihren Arbeitgeber, einen Teil Ihres Gehaltes in einen Beitrag für Ihr Vorsorgekonto in der Pensionskasse umzuwandeln.

Dabei profitieren Sie von den niedrigen Kosten der Pensionskasse und ihrer starken Verzinsung. Zudem arbeitet die Pensionskasse ohne jegliche Abschlusskosten und provisionsfrei.

Wie hoch darf mein Beitrag sein?

Sie bestimmen, wie hoch Ihr Beitrag ist. Sie können ihn jederzeit ändern oder ganz einstellen. Einschließlich der Arbeitgeberleistung werden Ihre Beiträge bis 3.216 Euro (2019) vom Staat und vom Arbeitgeber gefördert.

Wie werde ich gefördert?

Ihr Beitrag ist frei von Steuern und Sozialabgaben. Das wirkt wie ein starker Beitragszuschuss. Außerdem zahlen viele Arbeitgeber einen weiteren Beitragszuschuss von 10 bis 20%.
Beispiel:
Sie wollen monatlich mit 60 Euro vorsorgen. Dann tragen Sie 100 Euro in die Teilnahmeerklärung ein. Weil Sie rund 40 Euro Sozialabgaben und Steuern sparen, werden Ihnen bei der Gehaltszahlung nur rund 60 Euro abgezogen. Ihr Arbeitgeber leistet eventuell einen Beitragszuschuss von 10 Euro oder mehr. Es kommen also 110 Euro in Ihrem Vorsorgekonto an.

Kann ich auch mehr als 3.216 Euro vorsorgen?

Ja, das geht.Wie es ganz einfach geht, lesen Sie in der speziellen Information zu Beiträgen über 3.216 Euro einzahlen. Oder Sie nutzen den Familienzuschuss. Das ist zwar etwas komplizierter, aber für Einzahlungen oberhalb von 3.216 Euro besser.
Für den Fall, dass Sie aus dem Unternehmen ausscheiden oder aus einem ruhenden Arbeitsverhältnis zurückkehren lesen Sie die spezielle Information zu Abfindung / Nachzahlung.

Soll ich auch meine Vermögenswirksame Leistung (VL) einzahlen?

Das sehen die meisten Tarifverträge ohnehin vor. Falls nicht, lesen Sie bitte das Merkblatt Vermögenswirksame Leistung einzahlen.

Was leistet die Pensionskasse?

  • Altersrente frühestens ab Alter 60 (für Zusagen ab 2012: Alter 62)
  • Erwerbsminderungsleistung
  • Vorruhestandsrente
  • Hinterbliebenenleistung für Witwen, Witwer, eingetragene Lebenspartner und Halb- und Vollwaisen
  • Kapital statt Rente
Klicken Sie hier, wenn Sie mehr über die Leistungen erfahren wollen. Darüber hinaus können Sie die Rechner nutzen, mit denen Sie u.a. Ihre Altersrente oder eine Vorruhestandsrente ausrechnen können.

Muss ich Steuern auf die Leistungen zahlen?

Wenn die Beiträge steuerfrei über den Arbeitgeber eingezahlt werden, sind die daraus gezahlten Leistungen der Pensionskasse (Rente, Kapital) steuerpflichtig. Von den zu versteuernden Leistungen werden individuelle Freibeträge abgezogen. Das reduziert Ihre Steuern. In der Regel werden die gesamten Alterseinkünfte (gesetzliche Rente, Betriebsrente, private Vorsorgeeinkünfte) als Lediger erst ab 1.154 Euro für Verheiratete ab 2.308 Euro besteuert. Bis dahin ist alles steuerfrei.

Muss ich auch Sozialabgaben auf die Leistungen zahlen?

Nur teilweise: Renten und Kapitalzahlungen sind zwar mit dem vollen Beitragssatz abgabenpflichtig (Arbeitnehmer- und Arbeitgeberanteil), aber nur in der Kranken- und Pflegeversicherung. Die Beitragspflicht beginnt erst, wenn die Summe Ihrer Betriebsrenten 155,75 Euro übersteigt. Kapitalzahlungen werden für die Berechnung der monatlichen Grenze durch 120 geteilt. So viele Monate sind sie abgabenpflichtig.
 
Die bei der Beitragszahlung eingesparten Sozialabgaben schmälern ein klein wenig Ihre gesetzliche Rente. Die aus den eingesparten Steuern und Sozialabgaben finanzierte Pensionskassenrente fällt jedoch weitaus höher aus.

Was muss ich für die Förderung tun?

Nur den gewünschten Beitrag in eine kurze Teilnahmeerklärung eintragen. Um alles Weitere kümmern sich Ihr Arbeitgeber und die Pensionskasse. Sie müssen keine weiteren Formulare ausfüllen. Auch in Ihrer Steuerklärung müssen Sie nichts angeben.
Wenn Sie Ihre Beiträge über Ihren Arbeitgeber einzahlen, dann profitieren Sie bereits von den Steuervorteilen auf die gezahlten Beiträge.

Benötige ich meinen jährlichen Kontoauszug der Pensionskasse für die Steuererklärung?

Nein, wie vorher beschrieben organisieren die Pensionskasse und Ihr Arbeitgeber die staatliche Förderung für Sie. Eine zusätzliche Berücksichtigung der Beiträge aus der Entgeltumwandlung in Ihrer Steuererklärung ist in diesem Fall nicht möglich. Daher wird z.B. der Kontoauszug nicht für die Steuererklärung benötigt.

Wie sehe ich, dass alles in meinem Vorsorgekonto angekommen ist?

In Ihrem nächsten Kontoauszug der Pensionskasse stehen alle für Sie eingezahlten Beiträge und die daraus resultierende Rente. Hier geht es zu Ihrem persönlichen Vorsorgeportal.

Unser Fazit

Für Arbeitnehmer ohne oder mit einem kindergeldberechtigten Kind sind die Beitragszuschüsse am besten. Und sie sind einfach zu handhaben und sehr sicher. Bitte überlegen Sie jetzt, wie viel von der Gehaltsauszahlung (netto) Sie für Ihre Vorsorge einsetzen wollen. Verdoppeln Sie den Beitrag und tragen Sie ihn in die Teilnahmeerklärung ein. Die hält die Personalverwaltung Ihres Arbeitgebers für Sie bereit.
Die Mitgliederbetreuung der Pensionskasse beantwortet gerne Ihre Fragen zu Ihrer persönlichen Vorsorge. Sie erreichen uns telefonisch montags bis freitags von 7.30 bis 18.00 Uhr unter 040 / 280 145-0 oder jederzeit per E-Mail über unser Kontaktformular.

Wir nehmen uns gern auch etwas mehr Zeit für Ihr Anliegen. Buchen Sie Ihren telefonischen Beratungstermin im Internet unter Terminreservierung.

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Die Information zur Mitgliedergruppe F sowie die Bedingungen der Mitgliedergruppe F sind für Sie in Ihrem Vorsorgeportal hinterlegt.
Die Informationen zum Ausscheiden beim Arbeitgeber bzw. Übertragung Ihres Kapitals finden Sie unter dem Menüpunkt Arbeitgeberwechsel.

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Information in English
Member Group F (Beitragszuschuss)
Overview
Termination of employment (Ausscheiden aus dem Unternehmen)

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Leistungen der Pensionskasse

Altersrente

Die Altersrente kann frühestens mit Vollendung des 60. Lebensjahres (für Zusagen ab 2012: Alter 62) und spätestens mit Alter 67 in Anspruch genommen werden. Vor Alter 67 nicht in Anspruch genommene Renten wirken als zusätzliche Beiträge. Die Rente der Pensionskasse kann auch vor Bezug der gesetzlichen Rente bezogen werden, z.B. bei Arbeitslosigkeit. Einzelheiten enthält das Merkblatt Altersrente. Bei der Berechnung Ihrer Altersrente hilft Ihnen der Rentenrechner.

Die Altersrente können Sie einfach und bequem ca. 6 bis 8 Wochen vor dem gewünschten Rentenbeginn online über Ihr persönliches Vorsorgeportal Meine HPK beantragen.

Vorruhestandsrente

Ein Teil der erreichten Rente kann für den Vorruhestand genutzt und so die Zeit bis zum Beginn der gesetzlichen Rente überbrückt werden. Einzelheiten enthält das Merkblatt Vorruhestandsrente. Berechnungen können Sie mit dem Vorruhestandsrechner durchführen.

Die Vorruhestandsrente muss 18 Monate vor Beginn per Option beantragt werden. Haben Sie die Option bereits ausgeübt, stellen Sie Ihren Leistungsantrag ca. 6 bis 8 Wochen vor dem gewünschten Zahlungstermin ebenfalls online über unser Kontaktformular oder telefonisch unter 040 / 280 145-0.

Hinterbliebenenleistung

Witwen, Witwer und eingetragene Lebenspartner erhalten lebenslang oder bis zur Wiederheirat 60% des Rentenanspruches des Begünstigten. Waisen erhalten bis zum 18. Lebensjahr - und während ihrer Ausbildung sogar bis zum 25. Lebensjahr - eine Waisenrente in Höhe von 20% bzw. in Höhe von 40% des erreichten Anspruches, wenn keine Witwen- oder Witwerrente gezahlt wird. Einzelheiten enthält das Merkblatt Hinterbliebenleistung.

Für Ihren Antrag auf Hinterbliebenenrente nutzen Sie gerne unser Kontaktformular oder rufen Sie uns einfach an unter 040 / 280 145-0.

Erwerbsminderungsleistung

Erwerbsminderungsrente wird während der Dauer der Erwerbsminderung nach Vorlage eines Rentenbescheides der gesetzlichen Rentenversicherung in Höhe des erreichten Rentenanspruchs gezahlt. Einzelheiten enthält das Merkblatt Erwerbsminderungsleistung.

Für Ihren Antrag auf Erwerbsminderungsrente nutzen Sie gerne unser Kontaktformular oder rufen Sie uns einfach an unter 040 / 280 145-0.

Kapital statt Rente

Weil eine Kapitalzahlung zur lebenslangen Versorgung ungeeignet ist, dürfen höhere Renten nur unter bestimmten Voraussetzungen durch eine Kapitalzahlung abgefunden werden. Ab Ausübung eines möglichen Kapitalwahlrechts entfällt die staatliche Förderung für weiter eingezahlte Beiträge.

Wenn die Rente weniger als 67 Euro (2019) monatlich beträgt, kann zum Rentenbeginn die Rente auf Antrag durch eine Kapitalzahlung in Höhe des gesamten Deckungskapitals ausgezahlt werden.

Wenn Sie in dem halben Jahr vor Vollendung Ihres 57. Lebensjahres die Option auf eine einmalige Kapitalauszahlung ausüben wollen, kontaktieren Sie uns gerne per Kontaktformular oder rufen Sie uns einfach an unter 040 / 280 145-0.

Haben Sie die Option bereits ausgeübt oder entscheiden sich für die Auszahlung einer Kleinrente, stellen Sie Ihren Leistungsantrag einfach und bequem ca. 6 bis 8 Wochen vor dem gewünschten Rentenbeginn online über Ihr persönliches Vorsorgeportal Meine HPK (über den Online-Rentenantrag).

Weitere Informationen zur Auszahlung der Altersrente als Einmalkapital finden Sie im Merkblatt Kapital statt Rente?.


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Haben Sie Fragen?

Sie erreichen Ihre Mitgliederbetreuer für alle Fragen zu Ihrem Vorsorgekonto, den Leistungen der Pensionskasse, dem Rentenantrag montags bis freitags zwischen 7.30 Uhr und 18.00 Uhr unter der Telefonnummer
040 / 280 145-0.Benachrichtigungsservice

Persönlicher Termin?

Jeden Donnerstag bieten wir zwischen 14.00 Uhr – 17.00 Uhr bis zu halbstündige telefonische Beratungstermine an. Sie können uns per Telefon (Telefonhörer) oder via Skype Skype-Logo erreichen. Klicken Sie auf Terminreservierung und wählen Sie Ihren Termin aus.

Wie zufrieden sind Sie mit uns?

Wir möchten uns stetig verbessern und sind deshalb auf Ihr Feedback angewiesen. Welche besonders guten oder schlechten Erfahrungen haben Sie mit der Pensionskasse gemacht? Wir freuen uns auf Ihre Rückmeldung .
 
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